Rescate y Banco Malo

¿Quién es el verdadero interesado en rescatar a la banca española?

A primeros de la década pasada, países como Francia o Alemania tenían serios problemas de déficit público, lo cual suponía un serio problema para la creación de la moneda única, ya que el requisito de déficit era que el país que entrase en el Euro no podía superar el 3%.

Había que buscar soluciones y en el seno de la la UE se optó por una bajada de los tipos de interés que permitiese el endeudamiento para que se empelase en adquirir exportaciones de estos países lo cual repercutiría en un equilibrio en su balanza de pagos y una reducción en sus cifras de déficit.

De esta manera, bancos franceses, pero sobre todo alemanes, comenzaron a prestar dinero muy barato a entidades de otros países y entre ellos a España.

Esta lluvia de millones baratos que entraron en las arcas del sistema financiero español en vez de ser empleada para regenerar la economía, fue destinada para dos principales fines: adquirir bienes de países fabricantes (nunca tantos BMWs se han visto en las carreteras españolas) y, lo peor de todo, financiar el boom del ladrillo y la burbuja del suelo.

Esto supuso el comienzo del fin. Entidades financieras grandes españolas, con mercados más diversificados, invirtieron en ladrillo pero en porcentajes menores que entidades pequeñas, principalmente cajas de ahorros, que veían en el boom inmobiliario la forma de crecer de forma desmesurada y mantener el nivel de vida y sueldos de sus consejos de administración. Se financiaba de todo y a todos, a los precios que fuesen, el caso era construir y conceder hipotecas para ello.

Los gobiernos de turno, bien de forma directa o bien a través del regulador (Banco de España), eran conscientes de esto, pero ¿dónde estaban? Pues los políticos de diferentes colores estaban ni más ni menos que en los consejos de administración de las cajas de ahorros cobrando sueldos de 300.000 euros al año por asistir a una reunión mensual.

El Estado, las CCAA y los ayuntamientos estaban encantados: más pisos implicaba más recaudación por IVA, impuestos por actos jurídicos documentados, IBI, plusvalías, más licencias de obra. Todo era más dinero a ingresar en las arcas públicas, entonces ¿para qué poner barreras al campo?

Las AAPP[1] empezaron a dilapidar estos ingresos cargando la estructura de trabajadores de forma desmesurada, asesores externos, colocación de amigos a cobrar por asistencia a juntas sin trabajar en nada productivo, coches oficiales, dietas descomunales, subvenciones a partidos políticos, condonaciones de deudas a estos por partes de cajas de ahorros,. En fin, que sobraban sitios donde tirar el dinero.

Y todo esto financiado por dinero prestado a pagar en cómodos plazos y a intereses bajos.

Pero la política de la UE para los países con déficit como Francia o Alemania surtió el efecto esperado y mejoraron su balanza de pagos y redujeron el déficit. Objetivo cumplido, ya no tenía razón de ser el seguir con esta política de ‘barra libre de crédito barato’. Y así en el 2007 los bancos alemanes principalmente comenzaron a dejar de prestar y la UE comenzó a subir los tipos de interés.

Los ladrillos que las cajas de ahorros españolas estaban financiado ya no se podían vender, porque no tenían dinero para prestar a las familias para que se hipotecasen de por vida y comprasen los pisos. Además ya empezaba a llegar el momento en el que había que devolver el dinero prestado por los bancos alemanes y las entidades españolas se dieron cuenta de que no tenían ni un euro, todo estaba en suelo ‘inutil’, en pisos que no tenían a quien colocar y en viviendas a medio terminar.

Pero los bancos prestamistas querían su dinero con lo cual solo quedaba un camino: que otro devolviese lo que las entidades españolas habían pedido, o lo que es lo mismo, intervención del Estado en las entidades financieras quebradas. A fin de cuentas, esta intervención lo único que haría sería tapar las vergüenzas de la casta política que estaba en las cajas de ahorros y en las AAPP malgastando el dinero que les entró a raudales.

¿Quién quiere el rescate del sistema financiero español?

  • Alemania, o sea Merkel, lo que quiere es que se devuelva el dinero a sus bancos el cual prestaron a los españoles y que estos picaron el anzuelo y dilapidaron. Por ese motivo quiere el rescate de la banca española a toda costa, aunque signifique décadas de miseria para los ciudadanos españoles.
  • La banca recapitalizada por el Estado (Gobiernos de turno) con impuestos de los ciudadanos es quien está adquiriendo las emisiones de deuda pública estatal con esas ayudas, con lo cual, si se sanean las entidades implica más dinero para la autofinanciación.

Mientras tanto, la bola de nieve sigue engordando y todos tan contentos y, políticos, banqueros, ‘cajeros’ y demás razas siguen con el estado del bienestar mientras que los ciudadanos continúan endeudados.

[1] AAPP es un acrónimo de ATOVS And AVHRR Processing Package  (Administraciones Públicas )

 

Nombre del banco malo.

Acabamos de saber cuál es el nombre definitivo del llamado Banco Malo español. Se llamará SAREB (Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria, S.A.)

La denominación se simplifica como SAREBaunque no se corresponde con sus siglas, La SAREB se constituirá por un período de tiempo limitado, a determinar en sus estatutos, que no podrá ser superior a 15 años.

¿Quién valora los activos?

El Bannco de España determinará el valor de transmisión de los activos que se han de transferir a las sociedades de gestión de activos sobre la base de la estimación de su valor económico mediante informes de valoración encargados a uno o varios expertos independientes. Se define valor económico como una “estimación realista del valor presente de un activo que la entidad obtendría de una venta no forzada, maximizándose el uso de datos relevantes observables de mercado y minimizando los no observables tanto como sea posible”.

¿Cómo se organizará?

El consejo de administración se conformará por un .mínimo de 5 un un máximo de 15 miembros.  Todos, dicen, los miembros del consejo de administración serán personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional y deberán poseer conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones, para lo que se exige un mínimo de cinco años en funciones de alta administración, dirección, control o asesoramiento deentidades financieras o funciones de similar responsabilidad en otras entidades públicas o privadas dedicadas a la gestión de activos inmobiliarios.

Inmuebles del banco malo

El llamado ‘Banco Malo’ se ideó y sacó a la luz el pasado agosto. Se hace con la función específica de quitar carga de activos que son llamados ‘tóxicos’ por entidades financieras ya que no sólo no dan beneficios, sino que hunden más el barco.

Nos interesa saber qué ocurrirá con esos activos, inmuebles, por ejemplo, que muchos bancos tienen y no pueden sacar a la venta (en algunos casos se ha llegado a decir incluso que no se querían vender), ¿saldrán a la venta?

Pues bienel Banco de España, realizará un peritaje para conocer cuanto valen esos activos. Los demás bancos o entidades financieras no podrán vendérselos a SAREB  por lo que quieran, de hecho, se han puesto unos máximos y mínimos de compras de activos. Las entidades obligadas a traspasar activos al banco malo, aquellas que requieran ayudas públicas, deberán transmitir los inmuebles tóxicos de más de 100.000 euros y los créditos de más de 250.000 euros.

¿Saldrán a la venta estos activos para los ciudadanos y a qué precio?

 

Por ahora,hasta que entre en vigor el 19 de noviembre, despues del consejo de ministro del 16 del mismo mes podemos decir qu todo serán especulaciones, pero en realidad está creado para eso. Ha sido muy criticado, ya que parece un rescate bancario, que en gran medida, puede serlo, pero esto nos puede acercar a esos pisos que antes nos eran imposibles de comprar ya que los bancos no querían bajarlos de precio. Esta entidad es pública, creada por el gobierno con socios particulares, cierto es, pero debería estar hecha por y para el ciudadano, cuando empiece a estar en marcha tendremos todo un poco más claro.

 

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2 comentarios (+¿añadir los tuyos?)

  1. María
    Oct 18, 2012 @ 19:51:23

    Tal vez un ejemplo sea “Islandia, el país que no rescató a su banca”, un libro que hay que leer, para poder pensar si hicieron bien y si nosotros no lo estamos haciendo tan bien o, al menos para saber qué pasó allí.
    Si queréis conocer más detalles de este libro os dejo el link del facebook de la editorial.
    https://www.facebook.com/tombooktu

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  2. angeljcab
    Oct 26, 2012 @ 10:30:19

    Islandia es un ejemplo interesante, pero también es un país que no garantizó los depósitos bancarios. Me explico, si tenías 1000 euros en tu cuenta esos fueron garantizados, si tenía 1000 euros en un depósito a largo plazo lo perdía, independientemente de que fuese para especular o no. Con la de millones de coronas islandesas que se quedaron por el camino, yo también sigo este camino. Lo digo porque tengo dinero en mis cuentas bancarias, pero también tengo depósitos y no me haría ninguna gracia perderlos.

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